Другими словами, депозиты в той или инвестиции в золото иной мере сохраняют покупательную способность рублевого капитала, но получить заработок с них вряд ли получится. Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России. Например, кризис 2008 года — один из худших медвежьих рынков в истории американского индекса акций S&P 500. Затем последовало восстановление рынка, и за последующие 12 лет и S&P 500 вырос на 390%.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

По облигациям обычно выплачиваются купоны, то есть проценты, например раз в полгода или раз в месяц. Но основной материальный актив, на который часто делают ставку, — это недвижимость. На американском рынке в условиях растущей инфляции она исторически приносила около 12% годовых. Что касается автомобилей, они традиционно считаются пассивом — не приносят доход, а их цена из-за амортизации с течением времени обычно падает. Например, с февраля 2020 года по сентябрь 2022 года цены на подержанные машины в США показали рост 43%.

Инвестировать в драгоценные металлы

Здесь выбор стратегии во многом зависит от вашей терпимости к риску — сложно ли вам пережить сильную просадку портфеля. На фондовом рынке торгуются финансовые инструменты с разным уровнем риска и прибыли. В первую очередь для начала работы необходимо выбрать брокера и открыть счёт — обычный или индивидуальный инвестиционный (ИИС) — и внести на него деньги. Для таких случаев есть биржевые фонды — ETF и биржевые ПИФы (БПИФы).

Определиться со стартовым капиталом

Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний. Помимо возможного замедления экономического роста мировые экономики сейчас находятся под угрозой все возрастающей инфляции. Подобная ситуация, когда экономика замедляется, а деньги сильно обесцениваются, называется стагфляцией.

Определиться со стартовым капиталом

Сделки купли-продажи по ценным бумагам этих корпораций осуществляются на Московской бирже. Есть несколько самых популярных инвестиционных инструментов, способных приносить стабильную доходность. Другие популярные направления для инвестирования — покупка недвижимости, драгоценных металлов. Инвестиции для всех инвесторов — это способ получать пассивный доход или увеличить капитал для достижения своих целей.

Инвестировать в драгоценные металлы

Для широкой диверсификации в портфель разумно включать акции из разных стран и секторов экономики. Обычно надежнее инвестировать в крупные компании — голубые фишки. Молодые компании с нестабильными потоками — более рисковое вложение, но и потенциальная выгода больше. Также обратите внимание, платит ли компания стабильные дивиденды — такие акции, как правило, более консервативны, чем растущие акции из технологических отраслей.

Что касается сдачи недвижимости внаем, арендная плата не всегда растет пропорционально инфляции и может падать в условиях низкого спроса. Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. Доходность вкладов следует за ключевой ставкой и, как правило, находится на уровне официальной инфляции, но вряд ли покрывает реальную.

Вы бы рады купить по 10% каждого животного, но фермер готов продавать минимум по половине — так же на бирже вы не можете купить 0,1 акции, только целую. Облигации могут выпускать компании, а может целое государство или регионы. Государственные облигации самые безопасные, но и доходность по ним не сильно отличается от доходности вклада. Региональные облигации более выгодные, а корпоративные (облигации компаний) — еще выгоднее. Допустим, компания хочет расширять производство, а на это ей нужны деньги. Тогда инвестор дает деньги компании, а взамен получает облигацию — расписку, в которой указано, сколько денег взяла компания, сколько обязуется вернуть и через какой срок.

Таким образом, если держать наличные рубли «под матрасом», через год они потеряют в стоимости — на одну и ту же сумму можно будет купить меньше товаров. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, чтобы защитить или приумножить свой капитал. Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в товарные знаки, изобретения и продуктовые образцы. И если грамотно угадать потенциал спроса, то на создании новой технологии, информационного продукта или программного решения можно хорошо заработать. В этом сегменте есть большой выбор инвестиционных активов с разными свойствами и уровнем доходности.

Чем выше кредитный рейтинг эмитента облигации, тем вложение надежнее — меньше вероятность того, что долг не вернут. Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает деньги государству. Купонная доходность ОФЗ примерно такая же, как у банковских депозитов. Если денег мало, лучше начинать инвестировать с самых надёжных активов с небольшим порогом входа. Увеличивать капитал можно путём реинвестирования, когда полученная прибыль вкладывается повторно.

С 2013 по 2023 год индекс S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов показал рост почти 244%, то есть 13,03% годовых. Покупая акции, вы по сути становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций.

Доходность золота с 2012 по 2022 год без учета инфляции составила 8,74%, а серебро давало 5,78% годовых — на уровне инфляции и банковских депозитов. Но нужно принять во внимание, что инфляция стала активно разгоняться в мире с 2020 года, и у драгоценных металлов было недостаточно времени, чтобы проявить свои качества. Драгоценные металлы, как часть товарного рынка, могут неплохо проявить себя в периоды высокой инфляции. Кроме того, серебро, платина и палладий используются в зеленой энергетике, что определяет промышленный спрос на них в долгосрочной перспективе. Акции — более рискованное вложение, нежели облигации и депозиты, но их доходность в долгосрочной перспективе значительно выше. Корпоративные облигации из-за более высокого риска, как правило, предлагают лучшую доходность, чем ОФЗ.

Учитывая сказанное, рассмотрим привлекательность разных инвестиционных активов на разных горизонтах инвестирования. Нециклический бизнес, наоборот, демонстрирует более или менее постоянную выручку независимо от состояния экономики. Например, это касается продовольственных, коммунальных, медицинских и телекоммуникационных компаний.

Профессионалы фондового рынка сами инвестируют деньги в финансовые инструменты, гарантирующие получение прибыли. Или можно подключить услугу «Стратегии» для подбора портфеля под вашу инвестиционную стратегию. Минус — вложения через фонды не такие гибкие, как вложения в отдельные облигации и акции. Кроме того, у фондов есть расходы, что несколько снижает доходность инвестора, а управляющая компания может изменить стратегию. А еще с конца февраля 2022 года некоторые фонды на Московской бирже — все ETF и некоторые БПИФы — не торгуются из-за санкций. Подробно об этих минусах и о том, что они значат для инвестора, расскажем в одном из следующих уроков.

Для вкладов с большим сроком ставки менее привлекательны, так как к 2024 году инфляция может замедлиться до 4% и Банк России продолжит снижение ключевой ставки. Инфляция — это рост цен на товары, в результате чего покупательная способность денег падает. Стратегию необходимо корректировать, если в процессе работы меняются условия и появляются новые данные. Лучше, если инвестиционный портфель новичка будет состоять преимущественно из надёжных активов. Чтобы получить представление о работе с финансовыми активами, стоит пройти курсы по инвестированию.

• Например, в России в список таких компаний входят Газпром, Сбер, Лукойл, Норникель и другие.
• Как овощной, только вместо овощей на нем продаются ценные бумаги и другие активы, например валюты.
• Кроме того, серебро, платина и палладий используются в зеленой энергетике, что определяет промышленный спрос на них в долгосрочной перспективе.
• Главный способ сгладить волатильность и снизить риски инвестора — широкая диверсификация по секторам экономики и странам.
• Представьте, что у вас есть друг-фермер, который предлагает вам купить в складчину козу — пополам.
• Минус — вложения через фонды не такие гибкие, как вложения в отдельные облигации и акции.

Портфель будет сильно зависеть от одних и тех же факторов. Такие фонды тоже получают купоны от облигаций и дивиденды от акций, которыми владеют. Имеющиеся на Московской бирже фонды используют полученный доход, чтобы купить дополнительные активы. Так у фондов становится больше активов, их паи дорожают, и инвестор может продать паи и заработать на разнице цен между покупкой и продажей. Допустим, вы инвестируете свободные деньги и уже точно знаете, что через год они вам понадобятся. В таком случае стоит придерживаться консервативного подхода — делать ставку на менее рисковые инструменты, например государственные облигации или банковские вклады.

Понимание макроэкономической ситуации помогает сформировать стратегию и выбрать подходящие активы. Особенно это важно, если горизонт инвестирования менее 10 лет, то есть в рамках одного экономического цикла. Без плана инвесторы зачастую собирают портфель снизу вверх, то есть делают точечные вложения, не принимая в расчет поведение всего портфеля в целом. Основная цель инвестиций — сохранение и приумножение капитала. Компания может урезать дивиденды или вообще не платить их. Если вы к такому не готовы, вряд ли стоит вкладывать много денег в этот инструмент.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.